定存利率比較：一年期大多 1.7% 上下，定存和定儲差在哪、提前解約少多少
資料日期：2026-10-23 查詢；利率用中央銀行開放資料「金融機構牌告存放款利率」，資料日期 2026-10-22。2026-10-24 我再下載一次央行 CSV 逐格對過，表上 11 家的數字都一樣。
個人經驗，不是投資建議。這篇是我的整理，我不寫自己存哪一家、存多少。利率會變，存之前請看銀行當天的牌告。
有一筆錢先不用，很多人會想：放活存利息太少，放定存又怕綁住。這篇把 11 家常見銀行同一天的定存利率排在一起，再用例子算：放滿一年拿多少、提前解約會少多少。
先講結論
- 一年期大多 1.700%：表上的公股銀行和大型民營銀行，一般金額的一年期定存（固定利率）是 1.700%～1.705%。
- 純網銀高一點：將來銀行一年期定存 1.810%、連線銀行（LINE Bank）一年期定儲 1.810%、樂天銀行一年期定存 1.775%。
- 定儲通常比定存高一點：同一家銀行、同樣一年，例如臺灣銀行定儲 1.725%、定存 1.700%。但定儲只給個人和非營利法人，最短要存一年。
- 提前解約利息打八折：臺灣銀行約定書寫，照實際存的期間對應的牌告利率打八折算；未滿一個月不計息。
- 利息單筆滿 2 萬元，會先扣 2.11%：這是二代健保補充保費，不同存單分開算（健保署）。
11 家銀行一般金額牌告利率（固定利率，年息 %）
| 銀行 | 定存 1 個月 | 定存 3 個月 | 定存 6 個月 | 定存 1 年 | 定儲 1 年 | 這組利率的生效日 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 臺灣銀行 | 1.225 | 1.290 | 1.465 | 1.700 | 1.725 | 2024-03-25 |
| 臺灣土地銀行 | 1.225 | 1.285 | 1.460 | 1.700 | 1.725 | 2024-03-25 |
| 合作金庫銀行 | 1.225 | 1.285 | 1.465 | 1.700 | 1.725 | 2024-03-25 |
| 第一銀行 | 1.225 | 1.285 | 1.435 | 1.700 | 1.755 | 2024-03-25 |
| 華南銀行 | 1.225 | 1.285 | 1.435 | 1.700 | 1.760 | 2024-03-25 |
| 兆豐銀行 | 1.225 | 1.285 | 1.445 | 1.700 | 1.725 | 2024-03-25 |
| 中華郵政 | 1.215 | 1.285 | 1.450 | — | 1.725 | 2024-03-27 |
| 玉山銀行 | 1.225 | 1.280 | 1.445 | 1.705 | 1.735 | 2024-03-26 |
| 將來銀行（純網銀） | 1.235 | 1.300 | 1.475 | 1.810 | — | 2024-03-28 |
| 連線銀行 LINE Bank（純網銀） | 1.225 | 1.290 | 1.485 | — | 1.810 | 2024-03-26 |
| 樂天銀行（純網銀） | 1.250 | 1.375 | 1.475 | 1.775 | — | 2024-03-28 |
資料來源：中央銀行「金融機構牌告存放款利率」開放資料（資料日期 2026-10-22），只取「一般」額度、固定利率。「—」是這家銀行在資料裡沒有這一項。不含數位帳戶專案、大額存款和限時優惠。
這張表怎麼看
- 「一般」額度：銀行對大筆的錢（例如 300 萬、500 萬以上）另有一組比較低的利率，這張表沒有列。
- 利率很久沒動：表上這組一般利率的生效日都在 2024 年 3 月下旬。中央銀行在 2024 年 3 月 22 日把重貼現率調到 2%（央行官網），之後這組利率就沒變過。
- 差距不大：最高的 1.810% 和 1.700% 差 0.11 個百分點。放 100 萬一年，大約差 1,100 元（我照年利率簡單算，沒算複利）。
- 11 家都有存款保險：都在中央存款保險公司的要保機構名單上（截至 2026-09-30），每個人在同一家最多保 300 萬，怎麼算看存款保險 300 萬怎麼算。
固定利率和機動利率
- 固定利率：用存進去那天的牌告利率算到到期，中間銀行調利率也不變。
- 機動利率：存的期間銀行調整牌告利率，你的利率也跟著改。臺灣銀行約定書在提前解約那一條也寫到：採機動利率的，存的期間遇到牌告調整，要照新的牌告利率分段算。
例如臺灣銀行一年期定存，同一天的固定利率是 1.700%、機動利率是 1.690%。之後利率會漲還是跌，沒有人說得準，我不替你猜。
定存和定儲差在哪
| 定期存款（定存） | 定期儲蓄存款（定儲） | |
|---|---|---|
| 誰可以存 | 個人、公司、行號、團體、機關、學校等 | 個人、非營利法人或團體 |
| 最短、最長 | 最短 1 個月，最長 3 年 | 最短 1 年，最長 3 年 |
| 領利息的方式 | 按月單利（臺灣銀行） | 分「整存整付」（按月複利，到期一起領）、「存本取息」（按月單利，利息每月轉到活存）、「零存整付」（每月存一筆） |
對象和期限照第一銀行官網的商品說明；計息方式照臺灣銀行開戶總約定書（綜合存款的定期性存款）。各家細節可能不同，以你那家銀行為準。
「整存整付」是一次存進去，利息每個月滾進本金，到期一起領，所以同樣利率會比單利多一點點。
算給你看：10 萬元放一年，和提前解約
下面是舉例，用臺灣銀行 2026-10-22 的一般牌告和它的約定書算。實際金額以銀行算的為準。
| 情況 | 怎麼算 | 利息大約 |
|---|---|---|
| 一年期定存（固定 1.700%），放滿一年 | 100,000 × 1.700% × 12 ÷ 12 | 1,700 元 |
| 一年期定儲整存整付（固定 1.725%），放滿一年 | 每月複利，12 個月 | 約 1,739 元 |
| 一年期定存，放 6 個月就解約 | 6 個月期牌告 1.465% 打八折＝1.172%，100,000 × 1.172% × 6 ÷ 12 | 586 元 |
| 一年期定存，放 20 天就解約 | 未滿一個月不計息 | 0 元 |
所以提前解約的代價，是「少拿利息」，本金不會少。金管會的《定期存款質借及中途解約辦法》也寫：中途解約要一次全部結清，利息照實際存的期間牌告利率打八折，或由銀行和存戶依公平原則另外約定。臺灣銀行約定書寫，要解約應該在 7 天前通知銀行。
如果只是短期要用錢，有些銀行可以用定存質借（拿定存當擔保借錢），不用解約。臺灣銀行綜合存款的約定事項寫，質借利率目前是存單利率加 1.5%，最多借到定存金額的九成。要不要這樣做，看你自己。
利息滿 2 萬元，會被扣補充保費
健保署寫：同一筆利息一次給你 2 萬元以上，銀行會先扣 2.11% 的二代健保補充保費；不同存單的利息分開算，一張沒到 2 萬就不扣。
健保署的例子：同一天到期三張定存，利息分別是 3,500 元、25,000 元、2,800 元，只有 25,000 元那張要扣，扣 25,000 × 2.11% ＝ 528 元。
用一年期 1.700% 算，一張存單本金大約 117.6 萬元以上，到期那次利息才會到 2 萬元（我自己算的，沒算複利）。存很多錢的人，有人會拆成幾張存單；要不要拆，看你自己。
要不要選利率最高的那家？
我不叫你存哪一家，只列幾件可以一起看的事：
- 差多少錢：先用上面的方法算一算，0.1 個百分點放在你的金額上是多少。
- 存款保險：同一家最多保 300 萬，超過的話，分開放是一種做法。
- 方不方便：要不要另外開戶、轉帳要不要手續費、要用錢時多快能拿回來。
- 活存利率：想比活存和數位帳戶，看銀行高利存款整理。
常見問題
定存會不會虧本？
銀行定存的本金不會因為市場漲跌變少，提前解約只是少拿利息。銀行倒閉時，存款保險每人每家最多保 300 萬。
為什麼我看到的利率比這張表高？
這張表只放「一般」牌告。很多銀行有數位帳戶、新戶、限時的專案利率，條件和上限各家不同、也常常換，這篇沒有整理，要看各銀行官網的活動頁。
去哪裡看最新的？
中央銀行在政府資料開放平臺提供「金融機構牌告存放款利率」，可以下載整份表。也可以直接看各銀行官網的牌告利率頁。
來源（2026-10-23 查詢）
- 政府資料開放平臺：金融機構牌告存放款利率（中央銀行），CSV 下載（資料日期 2026-10-22）
- 中央銀行：央行貼放利率（2024-03-22 重貼現率 2%）
- 臺灣銀行：開戶總約定書（自然人適用，2026.09 版，PDF）
- 金管會銀行局：定期存款質借及中途解約辦法
- 第一銀行：臺幣定期存款、定期儲蓄存款商品說明
- 健保署：利息所得補充保險費實例
- 中央存款保險公司：要保機構名單（截至 2026-09-30）
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